Corretores de seguros: o que eles fazem e quem precisa de um ?

Os corretores de seguros ajudam você a encontrar uma apólice que melhor atenda às suas necessidades, mas não seja necessária para todos.

Ao comprar um seguro, é inteligente obter cotações de várias seguradoras para encontrar o melhor preço.

Embora quase qualquer pessoa possa comparar as taxas on-line, em alguns casos, faz sentido ter um profissional para orientá-lo em suas opções.

Corretores de seguros, fechando um acordo com cliente apertando sua mão.

O que é um corretor de seguros?

Um corretor de seguros atua como intermediário entre você e uma seguradora.

Armados com sua experiência e seu know-how de seguros, eles podem encontrar uma apólice que melhor atenda às suas necessidades por um preço razoável.

Embora os corretores possam economizar tempo e dinheiro, você pode ter que pagar uma taxa de corretor por seus serviços.

Mesmo com a taxa, você pode gastar menos no geral.

Por exemplo, se um corretor economizar R$ 100 em uma apólice por ano durante três anos e cobrar uma taxa de R$ 100, você ainda economizou R$ 200.

Quando usar um corretor de seguros

Usar um corretor não é necessário para todos.

Sendo assim, a forma como você compra o seguro é uma escolha pessoal.

Mas os corretores geralmente são mais adequados para pessoas que têm necessidades de seguro mais complicadas.

Sendo um proprietário ou proprietário de uma pequena empresa que precisa de várias apólices.

Você pode se beneficiar de um corretor de seguros se:

Tenha vários carros ou casas.

Quer entender completamente os meandros de sua política, como exclusões e limites.

Precisa de seguro para um negócio.

Quer fazer compras com várias seguradoras sem investir seu tempo ou energia.

Quer um relacionamento pessoal com alguém investido em conhecer seu histórico e necessidades de cobertura.

Lembre-se de que, se você estiver comprando um seguro de vida permanente, é melhor consultar um consultor financeiro pago (mais sobre isso mais tarde).

Como os corretores são pagos

Entender como os corretores são pagos ajudará a protegê-lo de um corretor que se preocupa mais em ganhar dinheiro do que em colocá-lo com a política certa.

Os corretores podem ganhar dinheiro de duas maneiras diferentes: através de uma comissão ou taxa de corretagem.

Eles podem cobrar os dois ou apenas uma comissão.

A maioria dos estados exige que os corretores divulguem as taxas de comissão e outras taxas antecipadamente.

Ainda assim, é inteligente perguntar sobre quaisquer cobranças que você terá que pagar além dos prêmios.

Comissões

Os corretores recebem uma comissão de uma seguradora quando o colocam nessa empresa.

O valor da comissão varia de acordo com a apólice e a empresa e normalmente é calculado como uma porcentagem do prêmio.

Os corretores geralmente recebem uma comissão maior na primeira apólice versus renovações.

Os corretores de seguros de vida, em particular, podem ganhar até 100% de comissão no primeiro ano.

Como isso pode ser um forte motivador para vender mais seguro de vida do que você precisa.

Por isso é recomenda consultar um consultor financeiro pago quando você compra uma apólice de vida permanente, que é consideravelmente mais cara e complexa do que o seguro de vida .

Além de manter sua reputação, os corretores têm uma razão financeira para garantir que você goste e mantenha sua apólice.

Se você cancelar seu seguro ou parar de fazer pagamentos durante os primeiros anos, o corretor pode precisar reembolsar a comissão à seguradora.

A comissão é incluída automaticamente no preço da apólice.

Se você comprar cobertura por conta própria, ainda pagaria o mesmo preço – a seguradora simplesmente não teria que pagar uma comissão.

Como os corretores de seguros recebem uma comissão de cada empresa com a qual trabalham, teoricamente eles não deveriam defender uma seguradora em detrimento de outra.

Ainda assim, algumas empresas oferecem bônus ou brindes aos corretores de seguros para atrair clientes, com incentivos maiores para aqueles que trazem mais negócios.

Novamente, sempre pergunte antecipadamente sobre como a comissão funciona.

Taxas do corretor

Além de receber comissões, alguns corretores de seguros também cobram taxas.

Em geral, as taxas do corretor devem ser razoáveis ​​e divulgadas ao comprador.

Seu estado também pode ter restrições de taxas.

As taxas do corretor geralmente não são reembolsáveis, portanto, se você cancelar sua apólice, não receberá seu dinheiro de volta, a menos que seu corretor de seguros tenha sido desonesto.

Corretor de seguros x agente independente

Corretores de seguros são frequentemente confundidos com agentes independentes.

É fácil perceber porquê: ambos trabalham com várias empresas e ganham uma comissão.

No entanto, os agentes independentes ganham dinheiro inteiramente com comissões.

Como os corretores e os agentes obtêm um lucro maior quando você compra mais cobertura, eles têm um incentivo para vender mais.

Ao mesmo tempo, eles precisam fornecer atendimento ao cliente de qualidade para manter o seu negócio.

Os agentes independentes representam as seguradoras, não as pessoas que compram as apólices, enquanto os corretores representam o comprador.

Os agentes também podem vincular uma apólice ou fornecer cobertura temporária antes que uma apólice seja finalizada e emitida.

Um corretor de seguros

Geralmente trabalhará com um agente ou seguradora para vincular uma apólice.

Antes que isso aconteça, o preço ainda pode mudar.

Embora os agentes independentes trabalhem com mais de uma seguradora, eles têm contratos com empresas específicas e geralmente se limitam a vender determinadas apólices, ao contrário dos corretores.

Por um lado, isso limita suas opções de seguro a essas empresas.

No entanto, os agentes independentes podem saber mais sobre as empresas e políticas que vendem do que os corretores.

Outras formas de comprar seguro

Para evitar uma taxa de corretor, você pode comprar um seguro:

Diretamente através da seguradora, online ou por telefone.

Algumas seguradoras não usam agentes e, nesse caso, você trabalhará diretamente com a seguradora.

Através de um agente cativo, que trabalha para uma seguradora.

Com um agente independente.

Mesmo se você estiver trabalhando com um agente independente ou corretor de seguros, você ainda pode comprar por conta própria.

O uso de uma ferramenta de comparação de seguros pode ajudá-lo a encontrar o preço mais barato observando as taxas de várias empresas.

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